Los gastos de cierre son un valor importante para incluir en los cálculos de tu presupuesto. Dentro de estos se encuentran los cargos por el servicio y otros gastos necesarios para finalizar una hipoteca.
EN PROMEDIO, LOS GASTOS DE CIERRE ESTÁN ENTRE EL 2% Y 5% DEL MONTO TOTAL DE TU PRÉSTAMO. POR LO TANTO, SI COMPRAS UNA VIVIENDA DE $200,000, PODRÍAS PAGAR ENTRE $4,000 Y $10,000.
COMPRAR VIVIENDA
Estos incluyen los cargos de tasación (requerida por prestamistas para confirmar el valor de la vivienda), costos de las inspecciones de vivienda y de otro tipo. Éstos generalmente oscilan entre $300 y $500.
Se componen de una lista extensa. Se puede encontrar un cargo de solicitud (costos administrativos y otros costos del prestamista), cargos legales, intereses prepagados, un cargo de generación de préstamo (por parte del prestamista por preparar tu préstamo, cargos notariales y honorarios de abogados), y otros aplicables dependiendo de cada caso. Puede haber también un cargo del corredor hipotecario en forma de comisión (hasta un 5%) que éste cobra por encontrar un préstamo adecuado. Puedes evitar este cargo si consigues una hipoteca online sin corredor.
El seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, PMI) asegura a tu prestamista en caso de que no cumplas con el pago de tu préstamo. Es posible que se te solicite contratar un PMI si tu pago inicial es inferior al 20% del total de tu préstamo. Estos cargos incluyen también la solicitud de hipoteca, el seguro hipotecario por adelantado (algunos prestamistas requieren que pagues la prima durante el primer año de la hipoteca) y los cargos de la FHA, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (United States Department of Agriculture, USDA) o el VA, si aplica en tu caso.
Por lo general, un comprador deberá pagar dos meses de impuestos locales por adelantado. Los prestamistas a menudo requieren que los compradores adquieran un seguro para propietarios de vivienda antes del cierre que cubra la propiedad en caso de que ocurra algo mientras se finaliza el proceso.
Consisten en un cargo por la búsqueda de título (para confirmar que el propietario tiene el título y que no hay gravámenes sin divulgar) y el seguro de título (para el prestamista y el propietario). El costo de la póliza del propietario es de alrededor del 0.5 % al 1 % del precio de compra, que a veces paga el vendedor, según la región.
Otros cargos que no hemos mencionados anteriormente podrían incluir los cargos de la asociación de propietarios de vivienda (homeowners’ association, HOA) si compras un condominio por ejemplo y cargos por préstamos respaldados por el gobierno federal (FHA, VA, USDA, etc.)
Obviamente, estos no son montos insignificantes, pero tienes opciones. Es posible que puedas incluir los costos de cierre en tu préstamo hipotecario, pero financiar estos costos implica aumentar tus pagos de intereses durante el plazo del préstamo. Si puedes hacerlo, cancela los costos de cierre por adelantado para así ahorrar a largo plazo. Te proponemos otra opción: algunos programas para interesados en comprar vivienda por primera vez (incluidos algunos patrocinados por el Estado) ofrecen asistencia para los costos de cierre.
