NÚMEROS REALES, NO APROXIMADOS.
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Comprar una vivienda nueva es emocionante. Pero cuando es tu primera experiencia de compra, puedes sentirte abrumado por la gran cantidad de casas disponibles y lo que puede parecer un proceso interminable.
Te enseñamos los términos del mercado y te mostramos los pasos para que te conviertas fácilmente en un feliz propietario.
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Quizás la mejor parte de buscar una vivienda sea la experiencia de compra. No solo es divertido, sino que además revisar listados online, visitar las áreas que te interesan y averiguar precios te ayudará a determinar qué es lo que realmente buscas en una vivienda. Asimismo, te ayudará a crear una breve lista de ciudades o vecindarios que cumplan con tu presupuesto y otros criterios, como el tiempo de desplazamiento diario y la calidad de las escuelas.
Quizás seas consciente de que no puedes pagar una vivienda de $2 millones, pero ¿cómo sabes si puedes pagar una vivienda de $175,000 o una de $210,000? Es aquí donde entran en juego la cuota inicial, las tasas de interés, el préstamo hipotecario y tus gastos mensuales.
LA CUOTA INICIAL PROMEDIO PARA COMPRA DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ FUE DEL
7% * NerdWallet
DEL VALOR TOTAL DEL PRÉSTAMO.
Ya sea que tengas tu propio fondo de reserva o necesites un poco de ayuda de amigos y familiares, determina cuánto puedes pagar por adelantado. Dependiendo de tus ingresos y el precio de la vivienda que quieres comprar, tu prestamista hipotecario puede exigir que el pago inicial sea un porcentaje determinado del total del préstamo. Al igual que con cualquier préstamo, cuanto mayor sea tu pago inicial, menos tendrás que financiar mediante tu hipoteca y tu pago mensual también será menor.
Las tasas de interés varían con el tiempo dependiendo de factores económicos y personales (como tu ingreso e historial de crédito). También varían de prestamista a prestamista en un mercado competitivo como lo es el de los préstamos hipotecarios. Cuanto más alta sea la tasa de interés de tu préstamo, más costoso será a largo plazo, así que asegúrate de comparar precios. Esta es otra variable que afectará la viabilidad al momento de comprar.
Existen muchos tipos de hipotecas. Algunas tienen plazos de 30 años mientras que otras solamente de 10 años. Pueden estar garantizadas por ciertas agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), o el Departamentos de Asuntos de Veteranos (Department of Veterans Affairs, VA). Para que todo este proceso te resulte más fácil, te recomendamos utilizar nuestras herramientas online para determinar lo que puedes pagar en función de tus ingresos y gastos mensuales. En AmeriSave te ofrecemos una precalificación online rápida y conveniente para ayudarte a encontrar el préstamo más adecuado con una tasa de interés baja y competitiva.
LA CUOTA INICIAL PROMEDIO PARA COMPRA DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ FUE DEL
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DEL VALOR TOTAL DEL PRÉSTAMO.
Las calculadoras de hipoteca online te ayudan a determinar el pago mensual para una vivienda en particular. Por otro lado, las calculadoras de viabilidad te sirven para saber el pago mensual de tu hipoteca teniendo en cuenta tus ingresos, puntaje de crédito y gastos mensuales. Te recomendamos utilizar ambas herramientas para establecer tu presupuesto para compra de vivienda.
Ten en cuenta otros gastos que no has tenido al vivir en arriendo, como el arreglo y mantenimiento del jardín, cambio o reparación de electrodomésticos, pago de facturas de servicios públicos, impuestos locales, mantenimiento y reparaciones generales del hogar. Adiciona estos gastos al pago de la hipoteca a la hora de elaborar un presupuesto mensual (además de los gastos de cierre próximos).
Por suerte los prestamistas ofrecen mucha información online a los prestatarios. Puedes acceder fácilmente a información sobre tasas de interés en oferta y herramientas para darte una idea de la tasa a la cual podrías calificar. En AmeriSave hemos desarrollado un proceso de solicitud automatizado y eficiente y podemos ofrecerte tarifas muy competitivas. Te aconsejamos no fijarte solo en las tarifas más bajas: También asegúrate de verificar las reseñas y calificación de los prestamistas. Estas pueden revelar mucho sobre su confiabilidad y servicio al cliente.
Puedes comenzar a trabajar con un prestamista desde el paso anterior, mientras averiguas más acerca de las tasas de interés. AmeriSave te ofrece tarifas competitivas, facilidad para comenzar una solicitud y obtener aprobación previa. Con Lock and Shop™, puedes fijar una tasa por hasta 90 días y tener la tranquilidad de saber cuál sería tu pago mensual para cualquier precio de vivienda. Además de tener acceso a nuestras herramientas online, nuestros especialistas en préstamos están disponibles siempre para resolver cualquier inquietud. En AmeriSave también te facilitamos el proceso de compra para vivienda con una solicitud simplificada, la cual puedes completar en menos de tres minutos y que incluye nuestra precalificación online.
Conseguir a un agente de bienes raíces de buena reputación que conozca el mercado local y que trabaje para encontrar la casa de tus sueños no tiene precio. Este agente también puede asesorarte en el proceso de negociación y coordinar con otros miembros de tu equipo de compra de vivienda como el prestamista, el abogado, el tasador, el inspector y el agente del vendedor.
Aunque contratar a un inspector representa un costo adicional para ti como comprador, una inspección de vivienda es un paso crítico en el proceso de compra porque puede revelar problemas costosos de arreglar, además los prestamistas la piden con mucha frecuencia. Podría haber problemas no evidentes durante tu visita, como daños eléctricos o debidos a inundaciones. Cualquier problema de este tipo puede resultar en una modificación en el precio de compra, o hacer que el vendedor realice las reparaciones necesarias, mediante negociación entre ambas partes.
Según la propiedad que estés considerando, es posible que necesites contratar inspectores especializados en climatización, tanques sépticos, piscinas, cimientos, plagas, moho, radón u otros, dependiendo de las condiciones específicas de la propiedad y/o región en cuestión.
Asegúrate de trabajar con un abogado de bienes raíces experimentado. Esto te ayudará a estar seguro de que tienes todos los documentos necesarios y que todo está en orden. Es posible que tú, tu abogado y tu representante de bienes raíces tengan que negociar con el vendedor, por ejemplo debido a una reparación que haya surgido durante la inspección de la vivienda. A continuación, tu prestamista hipotecario finalizará el préstamo y desembolsará los fondos para el vendedor. Al momento del cierre, firmas todos los documentos y te vas con las llaves de tu nuevo hogar.
Las tarifas mencionadas anteriormente están pensadas para proveer información general acerca del tipo de tarifas en las que se incurre típicamente al obtener una hipoteca. Es recomendable que revises los documentos del préstamo para entender todas las tarifas que apliquen a cualquier préstamo al que apliques.
